هل تخطّط أن ينعم طفلك بمستقبل مالي مستقر وسعيد؟ هل تساءلت يوماً عن حسابات الأطفال البنكية وما فائدتها؟
إذا كان الأمر كذلك، فأنت بحاجة إلى البدء في التخطيط المالي لطفلك الآن، وهذا ما سنعرفه بالتفصيل في هذا المقال الشيّق، تابع معنا.
التخطيط المالي للأطفال:
التخطيط المالي للأطفال هو عملية تساعد الآباء والأمهات على توفير المال لأطفالهم بغرض تحقيق أهدافهم المالية في المستقبل والوصول للنجاح المالي.
ويمكن أن يساعد التخطيط المالي للأطفال في تغطية نفقات التعليم، وشراء منزل، أو حتى التقاعد.
وبما أن التخطيط المالي للأطفال يعتبر استثمارًا ذكيًا في مستقبلهم، يجب على الآباء والأمهات اتخاذ خطوات حكيمة لتحقيق هذا الهدف.
أولاً وقبل كل شيء، يجب على الأهل وضع خطة مالية دقيقة تأخذ في اعتبارها الأهداف المالية المحددة للأطفال، سواء كان ذلك لتحصيل درجات عليا، بدء مشروع خاص، أو تأمين مستقبلهم المالي بشكل عام.
وقد تكون الخطوة الأولى الأكثر أهمية في التخطيط المالي للأطفال هي فتح حساب بنكي لطفلك للانطلاق نحو الهدف المنشود.
مفهوم حسابات الأطفال البنكية:
حسابات الأطفال هي حسابات مصرفية مصممة خصيصًا للأطفال. وهي توفر للطفل إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية الأساسية، مثل فتح حساب توفير، وتلقي شيكات، وكتابة إيداعات.
وتساعد هذه الحسابات على اكتساب مهارات مالية أساسية لدى الأطفال، مثل كيفية إدارة الأموال والاستثمار. كما تساعدهم على بناء ائتمان صحي، مما قد يساعدهم على الحصول على قروض وتمويل مستقبلي.
وفي هذا الجانب، يمكن فتح حساب مصرفي للأطفال من قبل أحد الوالدين أو الوصي القانوني للطفل، وعادةً ما يتطلب فتح الحساب تقديم بعض المعلومات الأساسية عن الطفل، مثل الاسم والعمر ومكان الإقامة.
مزايا حسابات الأطفال البنكية:
هناك العديد من المزايا لحسابات الأطفال البنكية، وغالباً لم تخض في هذا الجانب من قبل. لذلك دعني أخبرك أبرز مزايا حسابات الأطفال البنكية:
- التوفير على المدى الطويل.
- المنح الدراسية.
- إدارة النفقات والإيرادات.
على الرغم من بساطة ووضوح هذه المزايا للكبار، لكنّ أثرها عند الصغار كبير جداً، خصوصاً وأنّ حساب الطفل البنكي هدفه الإدخار أولاً وأخيراً، ولا يُعنى الطفل بالمصاريف المترتّبة على الأسرة.
فإذا كانت هذه فوائد الحسابات البنكية، فما بالك بأهمية التخطيط المالي الشامل لطفلك؟ دعني أخبرك في الفقرة التالية.
أهمية التخطيط المالي للأطفال:
التخطيط المالي للأطفال هو عملية تهدف إلى مساعدتهم على تحقيق أهدافهم المالية في المستقبل، ويمكن أن يساعدهم على:
- تجنب الديون.
- تحقيق أهدافهم المالية.
- بناء الاستقرار المالي.
وتكمن اهمية التخطيط المالي للأطفال في عدة نواحي سنذكرها لك تباعاً.
أولاً- توفير المال للمستقبل:
أحد أهم أهداف التخطيط المالي للأطفال هو توفير المال للمستقبل، وهذا يساعدهم على:
- تغطية نفقات التعليم: وهي أكثر ما يفكر به الآباء والأمهات وحتى الطفل نفسه، لأنها يمكن أن تكون باهظة الثمن.
- شراء منزل: يمكن أن يساعد توفير المال على شراء منزل في المستقبل للطفل، والذي يمكن أن يوفر لهم الاستقرار المعيشي.
- تقاعد مريح: يساعدهم التوفير أيضاً على التقاعد بشكل مريح، حيث يمكنهم الاعتماد على مدخراتهم لتغطية نفقاتهم في سن الشيخوخة.
اقرأ أيضاً: 6 خطوات نحو الاستقلال المالي.
ثانياً- تنمية المهارات المالية لدى الطفل:
إنّ تنمية المهارات المالية لدى الطفل هي جزء أساسي من عملية التخطيط المالي للأطفال، وذلك لأن تنمية مهارات المهارت المالية لدى الطفل تساعده في:
- فهم قيمة المال: وهذا سيجعله مدركاً لأهمية قيمة المال وكيفية إدارة الأموال بشكل مسؤول.
- اتخاذ قرارات مالية حكيمة: مما ينمّي مهارات مالية عالية لدى الطفل، ويمكّنه من تحقيق أهدافه المالية.
- بناء الاستقرار المالي: من خلال الاستقرار المالي سيتمكّن الطفل من مواجهة التحديات المالية التي قد تواجهه في المستقبل.
ثالثاً- الاستعداد للطوارئ:
يمكن أن تساعد تنمية مهارة الاستعداد للطوارئ لدى الطفل على مواجهة المواقف غير المتوقعة، مثل فقدان الوظيفة أو الإصابة.
وهناك العديد من الطرق لمساعدة الأطفال على الاستعداد للطوارئ، مثل:
- توفير صندوق طوارئ: عند إنشاء الآباء والأمهات لصندوق طوارئ، يستطيع الطفل استخدامه لتغطية نفقات غير متوقعة.
- تعليم الأطفال كيفية إدارة الأموال: يمكن للآباء والأمهات تعليم الأطفال كيفية إدارة الأموال بشكل مسؤول، كتعليم الطفل الأولويات والإدخار، مما يساهم في تكوين شخصية قادرة على مواجهة التحديات المستقبلية.
أنواع حسابات الأطفال البنكية:
تتوفر العديد من أنواع حسابات الأطفال، ولكل منها مزاياها وعيوبها، فيما يلي بعض أنواع حسابات الأطفال الأكثر شيوعًا:
- حسابات التوفير: هذه الحسابات مصممة لتوفير المال على المدى القصير.
- حسابات الاستثمار: صممت هذه الحسابات للاستثمار على المدى الطويل.
- حسابات الادخار للأسهم: أما هذه الحسابات فهي لشراء الأسهم للأطفال.
مفهوم حسابات التوفير:
حسابات التوفير هي النوع الأكثر شيوعًا من حسابات الأطفال، حيث يمكن استخدامها لتوفير المال للأهداف قصيرة المدى، مثل شراء دراجة أو جهاز كمبيوتر.
وتمنح حسابات التوفير المخصّصة للأطفال عادةً عائدات أعلى من حسابات التوفير العادية.
ومع ذلك، فإن حسابات التوفير لها بعض العيوب أيضًا، لأنها لا تسمح بإجراء عمليات سحب متكررة، حيث قد يؤدي ذلك إلى فرض رسوم على الحساب.
مفهوم حسابات الاستثمار:
حسابات الاستثمار هي النوع الأكثر تقدمًا من حسابات الأطفال، ويمكن استخدام هذه الحسابات لتوفير المال للأهداف طويلة المدى، مثل شراء منزل أو رسوم الجامعة.
وتوفّر حسابات الاستثمار عادةً معدلات عائد أعلى من حسابات التوفير، وهذا لأن حسابات الاستثمار تستثمر في أصول ذات مخاطر أعلى، مثل الأسهم والسندات.
ومع ذلك، فإن حسابات الاستثمار لها بعض العيوب أيضًا، فهي تنطوي على مخاطر أعلى من حسابات التوفير، حيث يمكن أن تفقد الأموال قيمتها.
مفهوم حسابات الادخار للأسهم:
حسابات الادخار للأسهم هي نوع خاص من حسابات الاستثمار، وهي مصممة لشراء الأسهم للأطفال، إذ يمكن استخدام حساب الادخار للأسهم لتوفير المال لمن هم دون سن الـ 18 عام.
وتوفّر حسابات الادخار للأسهم عادةً معدلات عائد أعلى من حسابات الاستثمار العادية، وذلك لأن حسابات الادخار للأسهم تستثمر في مجموعة متنوعة من الأسهم، مما يساعد على تقليل المخاطر.
ومع ذلك، فإن حسابات الادخار للأسهم لها بعض العيوب أيضًا، فمخاطرها أعلى من مخاطر حسابات الاستثمار العادية، حيث يمكن أن تفقد الأموال قيمتها.
مزايا حسابات الأطفال البنكية:
تقدم حسابات الأطفال العديد من المزايا للآباء والأمهات والأطفال، بما في ذلك:
- المزايا الضريبية.
- سهولة الاستخدام.
- المزايا التعليمية.
والتي سنتحدّث عنها تباعاً بالتفصيل.
المزايا الضريبية:
تُقدم بعض حسابات الأطفال مزايا ضريبية للآباء والأمهات، مثل الإعفاءات الضريبية أو الخصومات:
- الإعفاءات الضريبية: يمكن أن توفّر بعض حسابات الأطفال إعفاءات ضريبية للوالدين، على سبيل المثال: يمكن للوالدين في الولايات المتحدة الحصول على إعفاء ضريبي بقيمة تصل إلى 1,000 دولار أمريكي لكل طفل في حساب التوفير للأطفال (UTMA).
- الخصومات الضريبية: يمكن أن توفر بعض حسابات الأطفال خصومات ضريبية للوالدين، ففي الولايات المتحدة يحصل الوالدين على خصم ضريبي بقيمة 529 دولار أمريكي لكل طفل ضمن شروط محدّدة.
سهولة الاستخدام:
عادةً ما تكون حسابات الأطفال سهلة الاستخدام، حيث يمكن فتحها وإغلاقها عبر الإنترنت أو في البنك، ويمكن تلخيص مزاياها بما يلي:
- فتح الحساب: يمكن القيام بهذا الأمر عبر الإنترنت أو في البنك، وعادةً ما يتطلّب ذلك تقديم بعض المعلومات الأساسية، مثل اسم الطفل وعنوان الإقامة.
- الإيداع: يمكن للوالدين إيداع الأموال في حساب الأطفال عبر الإنترنت أو في البنك، مع الانتباه لوجود حد أدنى للإيداع الأولي، ولكن يمكن للوالدين بعد ذلك إيداع أي مبلغ يريدون.
- السحب: يمكن للوالدين سحب الأموال من حساب أطفالهم، وأيضاً يوجد حد أدنى للسحب، وبعدها يمكن للوالدين سحب أي مبلغ يريدون.
المزايا التعليمية:
يمكن أن تساعد حسابات الأطفال على تعليم الأطفال كيفية إدارة الأموال بشكل مسؤول، وذلك عن طريق:
- تعليم الأطفال عن المال: يمكن للوالدين استخدام حسابات الأطفال لتعليم أطفالهم عن المال، ويمكنهم القيام بذلك عن طريق شرح كيفية عمل الحساب، وكيفية توفير المال، وكيفية اتخاذ قرارات مالية حكيمة.
- تطوير شعور الأطفال بالمسؤولية: يمكن أن تساعد هذه الحسابات على تطوير شعورهم بالمسؤولية عن طريق منح الأطفال السيطرة على حسابهم، مثل تحديد مقدار الأموال التي يودعونها أو يسحبونها.
- الاستثمار الآمن: يمكن من خلال حسابات الأطفال البنكية استثمار المال في عقار أو مشروع تجاري ناجح.
كيفية اختيار نوع حساب الطفل المناسب:
يوجد العديد من أنواع حسابات الأطفال المختلفة، لكن عند اختيار حساب الطفل المناسب، من المهم مراعاة عمر الطفل وأهدافه المالية والمزايا التي يقدمها الحساب.
العمر:
يلعب العمر دورًا مهمًا في اختيار حساب الطفل المناسب، على سبيل المثال: قد يكون حساب التوفير مناسبًا للأطفال الصغار الذين يحتاجون إلى مكان آمن لتخزين أموالهم، بينما قد يكون حساب الاستثمار مناسبًا للأطفال الأكبر سنًا الذين لديهم أهداف مالية طويلة الأجل.
الأهداف المالية:
من المهم أيضًا مراعاة أهداف الطفل المالية عند اختيار حساب الطفل الأنسب، مثلاً: إذا كان الهدف هو توفير المال لشراء دراجة جديدة، فقد يكون حساب التوفير مناسبًا. إذا كان الهدف هو توفير المال للجامعة، فقد يكون حساب الاستثمار هو الأنسب.
المزايا:
أخيرًا، من المهم مراعاة المزايا التي يقدمها الحساب عند اختيار حساب الطفل المناسب، على سبيل المثال: بعض حسابات الأطفال تقدم مزايا تخفيضات ضريبية، بينما تقدم حسابات أخرى مزايا تعليمية.
نصائح لاختيار حساب الطفل المناسب:
فيما يلي بعض النصائح لاختيار حساب الطفل المناسب:
- قارن بين أنواع حسابات الأطفال المختلفة.
- خذ بالاعتبار عمر الطفل وأهدافه المالية.
- اقرأ الشروط والأحكام بعناية قبل فتح الحساب.
نصائح لمساعدة الأطفال على إدارة حساباتهم المالية:
يمكن أن تساعدك حسابات الأطفال كوالد أو والدة على تعليم أطفالك كيفية إدارة الأموال بشكل مسؤول، ومع ذلك من المهم أن تساعدهم على إدارة حساباتهم المالية بشكل فعال من خلال:
- علمهم أساسيات المالية.
- ساعدهم على وضع أهداف مالية.
- راقب حساباتهم.
- كن قدوة.
- اجعل الأمر ممتعًا وليس فرض عين.
في الختام، يمكن أن تكون حسابات الأطفال هدية ثمينة لطفلك ولمستقبله، إذ يمكن أن تساعده على تعلّم كيفية إدارة الأموال بالشكل الأمثل، وبناء الأساس لمستقبل مالي قوي.
فإذا كنت ترغب في مساعدة أطفالك على التخطيط لمستقبلهم، ففكّر في فتح حساب طفل له اليوم.