هل فكرت يومًا كيف أصبحت البطاقات البنكية شريكك في الحياة؟
في السابق، كان علينا حمل النقود معنا أينما ذهبنا وكنا نحرص على عدم فقدانها أو سرقتها، ولكن مع ظهور البطاقات البنكية، تغير كل شيء.
فأصبح بإمكاننا الآن شراء السلع والخدمات دون الحاجة إلى حمل النقود، كما أصبح دفع الفواتير وتحويل الأموال وإجراء العمليات المصرفية الأخرى أكثر سهولة.
البطاقات البنكية ليست مجرد وسيلة دفع، بل هي شريك حياتنا، فهي تسهّل علينا الحياة وتجعلها أكثر راحة وأمانًا.
وتتعدد مزايا البطاقات البنكية، فهي توفر للمستخدمين الراحة والأمان والتنوع. كما تسمح للمستخدمين بشراء السلع والخدمات دون الحاجة إلى حمل النقود، وتوفر لهم حماية ضد الاحتيال والسرقة.
بالإضافة إلى ذلك، توفر البطاقات البنكية للمستخدمين مجموعة متنوعة من المزايا الإضافية، مثل المكافآت والخصومات.
تاريخ البطاقات البنكية || من أوراق الكارت إلى البلاستيك الذكي
يعود تاريخ البطاقات البنكية إلى أوائل القرن العشرين، عندما بدأت بعض الشركات التجارية في إصدار بطاقات ائتمان للعملاء حتى يتمكنوا من شراء السلع والخدمات بالتقسيط.
وكانت حينها هذه البطاقات مصنوعة من الورق، وتحتوي على معلومات أساسية عن العميل، مثل اسمه وعنوان منزله وأرقام حسابه المصرفي.
في 27 حزيران عام 1950 في الولايات المتحدة الأمريكية، أصدرت شركة Diners Club الموجودة في نيويورك أول بطاقة ائتمان مصنوعة من البلاستيك وكانت تعرف ببطاقة الائتمان “Diners Club Card”. حيث صممت هذه البطاقة لتسهيل عمليات الدفع في المطاعم والفنادق والمتاجر الأخرى. و كانت هذه البطاقة أكثر متانة من البطاقات الورقية، وكانت أكثر أمانًا، حيث كانت تحتوي على رمز أمان ثلاثي الأبعاد.
في الستينيات والسبعينيات من القرن الماضي، بدأت البنوك في إصدار بطاقات ائتمان خاصة بها، كما بدأت في إصدار بطاقات خصم، والتي تسمح للعملاء بسحب الأموال من حساباتهم المصرفية مباشرةً عند استخدام البطاقة.
في الثمانينيات والتسعينيات، شهدت البطاقات البنكية تطورًا كبيرًا، أصبحت البطاقات أكثر أمانًا مع إضافة شرائح مغناطيسية وشرائح ذكية. كما أصبحت البطاقات أكثر تنوعًا مع إصدار أنواع مختلفة من البطاقات، مثل بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم وبطاقات مسبقة الدفع وبطاقات المكافآت.
منذ ذلك الحين، تطورت بطاقات الائتمان والبطاقات البنكية لتصبح جزءًا لا يتجزأ من النظام المالي العالمي، وتستخدم على نطاق واسع للدفع والسحب النقدي والمعاملات المصرفية الأخرى.
البطاقات البنكية || 6 أنواع مع مزايا فريدة:
تصدر البنوك أنواعًا مختلفة من البطاقات، لكل منها مزاياها وعيوبها، ويمكن تحديد أفضل بطاقة لك عن طريق تحديد احتياجاتك وميزانيتك.
كما أن هناك شركات خاصة بالمدفوعات مثل فيزا وماستر كارد وأمريكان إكسبرس وغيرها الكثير في كل بلد تقدم هذه البطاقات أيضاً.
ويمكن تصنيف البطاقات البنكية إلى نوعين أساسيين حسب طريقة الدفع وحسب المزايا، و سنتعرف عليها تباعاً في فقرتنا القادمة.
أنواع البطاقات البنكية
1- البطاقات البنكية حسب طريقة الدفع:
عادةً ما تكون هذه البطاقات مخصّصة للعمليات المالية التي تقوم بها دائماً، كالشراء والإيداع والسحب، منها:
- البطاقة الائتمانية: تعد بطاقة فيزا وماستر كارد وأمريكان إكسبرس من البطاقات الائتمانية الأكثر شهرة. حيث تسمح لك البطاقة الائتمانية بشراء السلع والخدمات دون الحاجة إلى دفع المال مقدمًا. وبدلاً من ذلك، تدفع للبنك في وقت لاحق. انتبه غالباً ما يضع البنك عليك فوائد حينما تستدين من البطاقة الائتمانية.
- بطاقة الخصم: وهي نفسها بطاقات فيزا ديبيت وماستر كارد ديبيت، هذه البطاقة تسمح لك بشراء السلع والخدمات وسحب الأموال من حسابك المصرفي مباشرةً.
- بطاقة مسبقة الدفع: تعد شركتي فيزا وماستر كارد الأشهر في هذا المجال، فكلاهما تقدمان خدمات بطاقة فيزا وماستر كارد مسبقة الدفع. وهي بطاقة تُشحن بالمال مقدمًا، ثم تستخدم هذا المال لشراء السلع والخدمات.
2- البطاقات البنكية حسب المزايا:
أما هذه البطاقات فلها ميزات بحسب نمط حياتك، فإذا كنت شخص يحب التسوق دائماً فإن بطاقة المكافآت ستكون مناسبة لك، ولهذه البطاقات أمثلة منها:
- بطاقة المكافآت: أشهرهم هي بطاقة فيزا سيغنتشر وماستر كارد بريمير راديسون، هذه البطاقة تقدم لك مكافآت، مثل النقاط عند استخدامها.
- بطاقة السفر: تقدم لك بطاقة السفر مزايا خاصة عند السفر، مثال على هذه البطاقة: بطاقات فيزا إنفينيتي، و ماستر كارد بلازا.
- بطاقة الأعمال: بطاقات الأعمال هي بطاقات ائتمانية أو خصم مصمّمة للاستخدام التجاري، وتقدم هذه البطاقات مزايا إضافية للشركات. مثال عنها: بطاقات فيزا بزنس أو ماستر كارد بزنس.
مزايا وعيوب أنواع البطاقات البنكية
تعتبر البطاقات البنكية وسيلة مالية حديثة ومريحة تستخدمها الأفراد والشركات لإجراء عمليات مالية مختلفة. وتتميز هذه البطاقات بمزايا عديدة، مثل السهولة والسرعة في الاستخدام، والقدرة على الوصول إلى الأموال في أي وقت ومن أي مكان.
كما توفر أيضًا حماية وأمانًا إضافيًا من خلال تكنولوجيا الشرائح الذكية ورموز الأمان.
ومع ذلك، تأتي أيضًا مع البطاقات البنكية بعض العيوب مثل الرسوم والشهرية أو الفوائد، فلنتعرف على مزايا وعيوب كل نوع من أنواع البطاقات البنكية.
1- البطاقة الائتمانية
المزايا:
- تتيح لك شراء السلع والخدمات دون الحاجة إلى دفع المال مقدمًا.
- تقدم لك بعض البطاقات الائتمانية مزايا إضافية، مثل نقاط المكافآت أو الحماية من الاحتيال.
العيوب:
- قد تفرض هذه البطاقات بعض الفوائد على المشتريات التي تتم باستخدام البطاقة الائتمانية.
- في بعض الأحيان قد تؤدي إلى تراكم الديون إذا لم تحسن استخدامها بمسؤولية.
2- بطاقة الخصم
المزايا:
- تسمح لك بشراء السلع والخدمات وسحب الأموال من حسابك المصرفي مباشرةً.
- لا تفرض فوائد على المشتريات التي تتم باستخدام البطاقة.
العيوب:
- قد تفرض رسومًا على بعض المعاملات، مثل السحب النقدي خارج أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك.
3- البطاقة مسبقة الدفع
المزايا:
- آمنة، حيث لا يمكن استخدامها إلا بالمبلغ المتوفر فيها.
- مناسبة للأشخاص الذين لا يريدون إنشاء حساب مصرفي، أو الذين لديهم قيود على الحساب المصرفي الخاص بهم.
العيوب:
- قد تكون أكثر تكلفة من البطاقات الأخرى، حيث تفرض بعض البنوك رسومًا على إصدارها أو إعادة تعبئتها.
4- بطاقة المكافآت
المزايا:
- تقدم لك مكافآت، مثل النقاط عند استخدامها.
- يمكن استبدال هذه المكافآت بأشياء تخص السفر أو السلع أو الخدمات.
العيوب:
- قد تتطلب الحد الأدنى من الإنفاق للاستفادة من المكافآت.
- قد تفرض رسومًا على بعض المعاملات، مثل السحب النقدي خارج أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك.
5- بطاقة السفر
المزايا:
- تقدم لك مزايا خاصة عند السفر، مثل خصومات على الرحلات الجوية والفنادق.
- قد تقدم أيضًا تأمينًا على السفر.
العيوب:
- قد تكون أكثر تكلفة من البطاقات الأخرى.
6- بطاقة الأعمال
المزايا:
- مصممة للاستخدام التجاري.
- تقدم مزايا إضافية للشركات، مثل نقاط المكافآت أو رسوم المعاملات المخفضة.
العيوب:
- قد تتطلّب حداً أدنى من الإنفاق.
كيف تختار البطاقة المناسبة لك؟
- عند اختيار بطاقة مصرفية، ضع في اعتبارك احتياجاتك وميزانيتك، فإذا كنت بحاجة إلى بطاقة تسمح لك بشراء السلع والخدمات دون الحاجة إلى دفع المال مقدمًا، ففكر في الحصول على بطاقة ائتمانية.
- أما إذا كنت بحاجة إلى بطاقة تسمح لك بسحب الأموال من حسابك المصرفي مباشرةً، ففكر في الحصول على بطاقة خصم.
- وفي النهاية، إذا كنت كثير السفر وتبحث عن بطاقة تقدم لك حسومات على الفنادق والرحلات، ففكر في الحصول على بطاقة السفر.
يمكنك أيضًا مقارنة البطاقات المختلفة من حيث الرسوم والفوائد، وتأكد من قراءة جميع الشروط والأحكام بعناية قبل اختيار أي بطاقة.
البطاقات البنكية || راحة وأمان ومكافآت
البطاقات البنكية هي وسيلة دفع مريحة وسهلة، تختصر عناء حمل الأموال أو الخوف من فقدانها، أو عدم اصطحابك لمبلغ كافٍ، وتقدم الكثير من المزايا مثل:
سهولة وراحة في الدفع: يمكنك استخدام البطاقات البنكية لشراء السلع والخدمات في أي مكان يقبل بطاقات الائتمان أو الخصم.
أمان أكبر: البطاقات البنكية أكثر أمانًا من النقود النقدية، حيث يمكنك الإبلاغ عن فقدانها أو سرقتها بسرعة وسهولة.
مكافآت: تقدم بعض البطاقات البنكية مكافآت، مثل نقاط أو أميال، يمكنك استبدالها بأشياء مثل السفر أو السلع أو الخدمات.
إذا كنت تبحث عن وسيلة دفع مريحة وسهلة وآمنة، فإن البطاقات البنكية هي خيار رائع.
اقرأ المزيد عن الإيداع البنكي عن طريق يامرسال.
البطاقات البنكية || فخ الديون
مع تعدّد مزايا البطاقات البنكية وجعل عمليات الشراء والدفع أكثر سهولة ويسر، إلا أن للبطاقات البنكية أيضًا جانب مظلم، وهو إمكانية الوقوع في فخ الديون.
فعندما تستخدم بطاقة ائتمان، فإنك تقترض من البنك مبلغ المال الذي تنفقه، وإذا لم تتمكن من سداد المبلغ بالكامل في نهاية الشهر، فسيتم فرض فوائد على المبلغ المتبقي.
وإذا لم تتمكن من سداد المبلغ المستحق بالكامل في وقت لاحق، فسوف تتراكم الفوائد، مما قد يؤدي إلى تراكم الديون بشكل كبير.
وهذا هو الخطر الحقيقي للبطاقات البنكية، حيث يمكن أن تؤدي إلى تراكم الديون بشكل كبير، مما قد يتسبب في مشاكل مالية خطيرة.
ماذا عنك كيف ترى البطاقات البنكية؟ هل هي وسيلة للراحة؟ أم أنها فقط فخ للوقوع في الديون التي ليس لها نهاية؟